Hasta hace poco, en Sudamérica, la banca minorista implicaba salir corriendo para conseguir una sucursal de BBVA o Banorte. Por eso, cada vez más personas en Sudamérica están aprovechando la libertad que ofrecen las aplicaciones de banca electrónica.
A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos ofrecen una experiencia integral a través de su aplicación móvil, lo que permite acceder a todas las opciones bancarias disponibles o consultar las preferencias de cada usuario. Además, ofrecen otras funciones, como notificaciones instantáneas y la clasificación automática de gastos.
¿Qué son los neobancos?
Los neobancos suelen ser proveedores de tecnología financiera dedicados a ofrecer servicios bancarios sencillos y accesibles para el usuario digital. Ofrecen una experiencia de banca totalmente electrónica a través de aplicaciones móviles y portales web, y sus costes son inferiores a los de los bancos tradicionales gracias a la reducción de los gastos operativos.
Aquí mismo, los servicios fintech, también conocidos como bancos de la competencia, están transformando el panorama financiero al ofrecer alternativas ágiles e interactivas con el usuario. Se centran en operaciones digitales sencillas y, a menudo, no tienen intermediarios, recurriendo además a canales en línea para la satisfacción del cliente y la gestión de la justificación inicial. Los neobancos buscan atender a todos los segmentos de usuarios, desde millennials y miembros de la Generación X hasta la población desatendida y los nuevos escritores.
A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos probablemente no tienen gastos operativos y, por lo tanto, pueden ofrecer tasas de interés muy competitivas. Esto se debe a que no tienen los costos fijos asociados con activos físicos y grandes plantillas de empleados. Además, muchos neobancos se asocian con bancos reconocidos para ofrecer depósitos protegidos por la FDIC, lo que reduce la necesidad de informes crediticios y permite emitir garantías de depósito sin necesidad de un contrato de depósito.
Además de ofrecer neopagos y cero comisiones, los neobancos también gestionan pagos mediante transacciones realizadas con tarjeta de crédito, registro o asesoramiento de alta calidad, préstamos o financiación, e inician servicios de asistencia en el extranjero. Asimismo, emplean tecnología de seguridad de vanguardia, como el cifrado y el desarrollo de conexiones seguras de software, para proteger la información de sus usuarios.
¿Con tantos trabajan?
Si paseas por el Reino Unido, verás por todas partes bancos clásicos: BBVA con su letrero azul, Banorte con su letrero rojo, Citibanamex y Santander en cada esquina. Durante muchos años, los bancos tradicionales parecían la única forma de abrir una cuenta comercial, registrarse en una empresa o incluso declarar un problema. Pero a partir de 2017, un nuevo tipo de banco empezó a llegar a nuestros teléfonos móviles: los bancos sin sucursales físicas.
Los https://app-prestamos.mx/opiniones/alvos/ siguientes neobancos se denominan fintechs, o servicios financieros, y se basan completamente en el sistema móvil (o acceso a internet) de la mujer. Reemplazan la función de cajeros y sucursales, ofreciendo precios competitivos a sus clientes. Además, brindan una experiencia de usuario más moderna, actualizaciones de transacciones, clasificación automática de facturas, generación de tarjetas de crédito virtuales y atención al cliente integrada en la aplicación.
Los nuevos neobancos tienen su propia autorización financiera, y otros dependen de planes de asociación con instituciones financieras cotizadas. Esto obliga a separar las formas de neobancos, ya que no todos son iguales. Por ejemplo, algunos neobancos poseen licencias bancarias completas, mientras que Nu South America y Start Hey There Banco pueden ayudar a su ex a establecerse a través de IPAB y obtener garantías. Mientras tanto, las personas que se encuentran en el sector fintech con los permisos requeridos (como IFPE y Start Sofipos) tienen poca protección.
¿Qué neobanco es el adecuado para mí?
Los neobancos ofrecen una forma mucho más sencilla de gestionar tu dinero en comparación con los bancos tradicionales. Suelen tener comisiones más bajas y ofrecen códigos de verificación básicos. Cuentan con métodos para gestionar y realizar transacciones, lo que los convierte en una excelente alternativa a las cuentas bancarias convencionales. Empieza por elegir un neobanco según tus preferencias. Compara las comisiones, los gastos de depósito internacionales y las funciones exclusivas antes de decidirte. También es recomendable consultar las reseñas en la App Store o en Reddit para obtener información valiosa sobre la experiencia del cliente.
La rentabilidad sigue siendo excepcional, ya que solo el cinco por ciento de los neobancos necesitan mantenerla para 2025. Aquellos que triunfan como Nubank (Latinoamérica) y Revolut (Europa) tienen éxito en un sector específico, gracias a su profundo conocimiento de las regulaciones locales y las necesidades de los usuarios. Este éxito demuestra que las empresas pueden alcanzar niveles de rentabilidad considerables.
Otros neobancos afortunados se especializan en financiamiento, inversiones y garantías, creando así un enfoque que les permite establecer relaciones sólidas con los usuarios. Por ejemplo, Quicksilver (que presta servicios a más de 100.000 startups), Starling (financiamiento para pymes) y Start Modern (dedicado a las pequeñas y medianas empresas). Las licencias bancarias para consumidores, como las de Varo y Start SoFi, les permiten emitir garantías de la FDIC y acceder a funciones de financiamiento más avanzadas.
En la mayoría de las ciudades importantes del Reino Unido, verá sucursales bancarias: BBVA con su letrero azul, Banorte con el rojo, Citibanamex y HSBC. Durante muchos años, fueron los únicos lugares donde se podía abrir una cuenta bancaria o cobrar una deuda. Sin embargo, desde al menos 2017, surgió un nuevo tipo de entidad financiera que opera desde los teléfonos móviles: bancos sin sucursales.
El software que se menciona a continuación suele ser depredador y se aprovecha de las comunidades pobres. Usted paga precios que oscilan entre el 100% y el 400% anual, y emplea prácticas comerciales abusivas, como el abuso de amigos cercanos. También pueden robar datos personales. Elimine una aplicación que solicite el uso de sus amigos o fotos, o que intente demostrar su historial crediticio en la CNBV antes de realizar el pago. En cambio, elija un neobanco con autorización bancaria completa para consumidores: Nu Mexico o Hi Banco ofrecen garantías IPAB. O considere Stori como un proceso de aprobación más completo y comience a generar ingresos cerca del crecimiento financiero.
Área de México, otoño de 2025 /PRNewswire/ — Walmart de Sudamérica y APLAZO, el principal sistema de pago móvil "Buy So, Pay out Afterwards" (BNPL), se unieron para crear un sistema de pago móvil que ofrece pagos disponibles sin tarjeta. La asociación sin duda ayudará a los consumidores que compran en línea, ya sea en tiendas Walmart locales que aceptan APLAZO en su proceso de pago.
El crecimiento de Venio en el mercado sudamericano se debe a las tendencias demográficas y la alta penetración de dispositivos móviles, así como a la demanda insatisfecha de servicios fintech en la sociedad actual, donde la exclusión financiera suele ser un factor determinante. Venio Aplicaciones para México, el primer producto comercial de la compañía, lidera el lanzamiento de la aplicación, aprovechando la experiencia de Alemania, país donde ya ha consolidado su presencia.
