Artículos de contenido
En España, los métodos de pago a plazos permiten a los clientes dividir el coste de sus compras en cuotas sin intereses. Estos pueden ser opciones de pago a plazos como Klarna o préstamos rotativos como las líneas de crédito.
En España, la concesión de préstamos es una actividad regulada con estrictas normas de protección al consumidor y al usuario. Sin embargo, esto no impide que los deudores presenten reclamaciones por presunta usura en contratos de financiación no regulados.
Métodos BNPL
Los métodos de pago a plazos permiten a los consumidores realizar compras sin tener que prestamos 2000 euros pagar el precio completo por adelantado. Estos modelos pueden ser beneficiosos tanto para consumidores como para comerciantes, ya que permiten a las personas gestionar sus finanzas de forma más eficaz. Además, muchos de estos servicios no cobran intereses ni recargos por mora. Sin embargo, es importante que los consumidores comprendan los riesgos y beneficios de utilizar estas opciones de pago antes de comprometerse con ellas.
La expansión de los servicios de pago a plazos (BNPL) en España se debe a la preferencia de los consumidores por la flexibilidad en las compras. Estas soluciones están transformando los hábitos de gasto de los consumidores e impulsando las tasas de conversión de las empresas de comercio electrónico que las integran en sus procesos de pago. Además, las alianzas estratégicas entre los proveedores de BNPL y las entidades financieras tradicionales están fomentando la adopción generalizada de estas innovaciones.
Si bien el sistema de "compra ahora, paga después" (BNPL) puede parecer una excelente opción para los compradores, es importante considerar cómo estas opciones de financiamiento podrían afectar su puntaje crediticio. Por ejemplo, si utiliza estos servicios para compras de alto valor, podría generar deudas y afectar su capacidad para acceder a otras formas de financiamiento en el futuro. Por lo tanto, es mejor usar estos productos con moderación y solo cuando pueda pagarlos.
Otra forma de reducir el riesgo de gastar de más es elegir un plan de pago a plazos sin intereses. También puedes solicitar una tarjeta prepago que te permita pagar el saldo en cuotas. Además de ahorrar dinero, estas tarjetas te ayudan a construir un buen historial crediticio.
Aplazame
Aplazame es una solución de financiación en el punto de venta que permite a los compradores financiar sus compras a plazos. La empresa se asocia con comercios para ofrecer a los clientes opciones de crédito instantáneo durante el proceso de pago. El servicio utiliza una combinación de análisis de datos y aprendizaje automático para evaluar el riesgo del cliente, lo que permite la aprobación instantánea del crédito sin necesidad de trámites complejos ni demoras.
La empresa también paga una comisión a los comercios asociados por cada compra procesada mediante su tecnología. Estas dos fuentes de ingresos le permiten cubrir sus costos y reinvertir en el desarrollo de sus productos. Además, le ayudan a mantener un flujo de caja constante y a reducir su dependencia de la financiación externa.
La plataforma de financiación de Aplazame permite a los consumidores dividir el coste de su compra online en varios plazos, normalmente hasta 36 meses. Está disponible para clientes en España con DNI, NIE o pasaporte español válidos que superen una rápida y sencilla verificación de crédito al finalizar la compra.
Para aumentar aún más el valor de su producto, Aplazame se asoció recientemente con Veridas para optimizar la incorporación y verificación digital sin comprometer la seguridad ni la prevención del fraude. Esto ha permitido a la fintech crecer rápidamente, manteniendo un alto nivel de cumplimiento y rendimiento. El modelo de préstamos P2P de Aplazame es único en el mercado y ofrece numerosos beneficios tanto para comerciantes como para compradores.
Pagos con tarjeta de crédito
En España, muchos comercios ofrecen a sus clientes diversas opciones de pago a plazos. Estas modalidades permiten pagar la compra en varias cuotas más pequeñas programadas a lo largo del tiempo, de forma similar a una tarjeta de crédito rotativa. El número de cuotas y la duración del plan de pago varían según el comercio. Algunos grandes minoristas cuentan con opciones personalizadas, que dependen de la entidad financiera con la que tengan convenio.
Estos métodos de pago tipo "compra ahora, paga después" (BNPL) generalmente no implican cargos por intereses para el cliente. Sin embargo, pueden cobrar una pequeña comisión fija al comerciante.
Ofrecer opciones de financiación a los clientes ha demostrado aumentar las tasas de conversión en el proceso de compra. Además, un informe reciente de Stripe reveló que ofrecer métodos de pago a plazos incrementó el valor medio de los pedidos en un 14 %. Los métodos de pago a plazos disponibles en España abarcan desde plataformas de pago europeas como Scalapay, que divide las compras en 3, 6 o 12 plazos sin intereses, hasta opciones de «compra ahora, paga después» ofrecidas por plataformas de comercio electrónico como Amazon y Klarna. Muchos de estos métodos son rotativos, lo que significa que los prestatarios pueden volver a solicitar un préstamo hasta alcanzar su límite de crédito.
Revolución
Revolución ha ampliado su oferta de servicios bancarios en Europa. Esto incluye cuentas con intereses y eSIM que permiten a los usuarios evitar los cargos de roaming en más de 100 países. También ofrece la posibilidad de comprar y vender más de 200 criptomonedas, lo que resulta atractivo para un público inversor experto en tecnología. Además, Revolución anunció recientemente sus planes para ofrecer hipotecas en Europa para 2025. Esta iniciativa demuestra su intención de competir con los bancos tradicionales ofreciendo tipos de interés competitivos y procesos de solicitud simplificados.
El rápido crecimiento de Revolt se ha visto impulsado por su base de clientes en el Reino Unido, pero aún busca obtener una licencia bancaria completa de la FCA. Esto le permitiría ofrecer seguros de depósitos y una gama de productos crediticios. Además, podría introducir nuevos servicios como carteras de inversión basadas en inteligencia artificial y planificación fiscal automatizada.
Revolución ha incorporado recientemente nuevos miembros a su consejo de administración, entre ellos John Sievwright, exejecutivo de Merrill Lynch. Sievwright cuenta con una trayectoria de 20 años en Merrill, donde ocupó puestos de liderazgo global, siendo su último cargo el de Director de Operaciones Internacionales. Posee una sólida experiencia en gestión de riesgos y funciones de tesorería. Además de formar parte del consejo de Revolución, también es consejero de Burford Capital y miembro de sus Comités de Remuneración y Auditoría. Es licenciado en Artes por la Universidad de Massachusetts Amherst y contador público certificado (CPA).
